Starting in 2026, people born 1951–1959 must take annual RMDs from traditional IRAs and 401(k)s at age 73. A partir de 2026, las personas nacidas entre 1951 y 1959 deben tomar RMD anuales de las cuentas IRA tradicionales y 401 (k) a los 73 años.

Starting in 2026, individuals born between 1951 and 1959 must begin taking required minimum distributions (RMDs) from traditional IRAs and 401(k)s at age 73, per the Secure 2.0 Act. A partir de 2026, las personas nacidas entre 1951 y 1959 deben comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas (RMD) de IRA tradicionales y 401k a los 73 años, según la Ley Secure 2.0. RMDs, which are taxable, must be calculated annually using IRS life expectancy tables and withdrawn by December 31 each year, with the first RMD due by April 1, 2026. Los RMD, que son sujetos a impuestos, deben calcularse anualmente utilizando las tablas de esperanza de vida del IRS y retirarse antes del 31 de diciembre de cada año, con el primer RMD vencido el 1 de abril de 2026. Failing to withdraw the required amount triggers a 25% penalty, reducible to 10% if corrected promptly. La falta de retiro de la cantidad requerida desencadena una penalización del 25%, reducible al 10% si se corrige rápidamente. RMDs do not apply to Roth IRAs during the owner’s lifetime, but Roth 401(k)s and 403(b)s also have no lifetime RMDs under the new law. Los RMD no se aplican a los Roth IRA durante la vida del propietario, pero los Roth 401 (k) y 403 (b) tampoco tienen RMD de por vida en virtud de la nueva ley. The RMD age will rise to 75 for those born in 1960 or later. La edad de RMD aumentará a 75 para los nacidos en 1960 o posteriormente.